L’intelligence artificielle (IA) transforme la façon dont la couverture d’assurance est offerte, achetée et comprise en traduisant des politiques en langage clair et en aidant les clients à mieux comprendre leurs options.
L’IA a soutenu les opérations de back-office dans le secteur de l’assurance pendant des années, fournissant des alertes de fraude, rationalisant le traitement des réclamations et analyse les données de risque. Maintenant, il rend l’assurance plus accessible, transparente et adaptée aux besoins des acheteurs d’assurance. Il profite aux entrepreneurs et aux petites et moyennes entreprises (PME) avec des modèles de niche ou hybrides.
Par exemple, Zurich Insurance Group utilise son système rénové de gestion de la relation client (CRM) alimentée par AI pour centraliser les données des clients et des politiques. Il recommande des produits d’assurance appropriés en fonction des besoins des clients, rationalise les processus et réduit les temps de service de plus de 70%. Cette innovation fait partie de la stratégie numérique plus large de Zurich. La plate-forme comprend 160 outils d’IA pour déplacer les rôles d’assurance des transactions de routine à des conseils personnalisés.
De même, l’IA génératrice de Deloitte révolutionne le secteur de l’assurance en personnalisant les expériences, en rationalisant la souscription et en automatisant les réclamations. L’IA permet des interactions et des produits hyper-personnalisés, améliorant la satisfaction et l’engagement des clients.
La société d’assurance-petite entreprise est simplement des affaires utilisent des modèles de données génératrices et avancés pour simplifier l’assurance pour les propriétaires d’entreprise. Selon Dana Edwards, directeur de la technologie du groupe chez Simply Business, la société a réalisé des gains importants au cours de la dernière année, créant des modèles qui personnalisent les expériences en temps réel en fonction des besoins et de l’intention des clients.
« Par exemple, si nous identifions qu’un client est au début du parcours d’achat et a principalement concentré sur les comparaisons de prix, notre IA peut reconnaître cela et présenter des informations et des messages adaptés à ce besoin spécifique », a-t-il déclaré à Technewsworld, ajoutant que les clients voient des options de couverture présentées dans une explication claire, concise et personnalisée.
Comment l’IA simplifie l’assurance des petites entreprises
Directeur de la technologie du groupe
Suivant le mantra de l’entreprise pour se déplacer rapidement sur des idées audacieuses, Edwards voit désormais l’impact des interactions hyper personnalisées sur l’engagement et la conversion des utilisateurs. Il a noté que le conseiller en assurance Chatbot montre un fort engagement et offre un taux d’achat élevé parmi les clients.
«Ce rôle actif de l’IA dans la personnalisation des options de couverture et la sélection de politiques guidant a non seulement permis aux propriétaires de petites entreprises de prendre des décisions éclairées. Il établit des relations plus fortes avec nos clients dès le départ pour créer une valeur à vie», a-t-il déclaré.
Edwards a noté que l’IA rend l’achat d’assurance plus intuitive et plus accessible. Il supprime le jargon et présente les informations clairement et directement, adaptées au propriétaire de l’entreprise individuelle.
«Pour les modèles de niche ou hybrides, notre IA peut comprendre les subtilités de leurs opérations et traduire des informations complexes afin que nous puissions fournir des options de couverture qui leur sont uniques, en termes relatables, en veillant à ce qu’ils saisissent la couverture essentielle pertinente pour leurs besoins commerciaux spécifiques», a-t-il expliqué.
Edwards a offert un exemple de la façon dont la plate-forme alimentée par AI simplifie le processus de sélection des politiques pour les nouveaux clients. Au lieu de naviguer dans de longues formes et des questionnaires complexes, les propriétaires d’entreprise peuvent engager une conversation dynamique avec un assistant d’IA.
En posant des questions sur leurs opérations commerciales, l’IA identifie rapidement les besoins fondamentaux et présente une sélection organisée de politiques pertinentes, accompagnées d’explications claires. Cette automatisation réduit le temps et les efforts nécessaires pour trouver une couverture appropriée.
Comment l’IA aide les agents d’assurance et les propriétaires d’entreprise: Q&R
Nous avons demandé à Edwards de démystifier comment simplement les entreprises utilisent les modèles d’IA pour améliorer le marketing d’assurance.
Technewsworld: Comment l’IA personnalise-t-elle les polices d’assurance pour garantir des options de couverture adaptées à des besoins spécifiques?
Dana Edwards: Nos algorithmes d’IA se plongent dans les spécificités de chaque petite entreprise, en comprenant ses opérations, ses risques uniques et même un langage préféré. Cela nous permet d’aller au-delà des offres standard et de présenter des options de couverture adaptées à ses besoins commerciaux. Ce niveau de personnalisation, motivé par les informations d’IA, garantit que les propriétaires d’entreprise reçoivent les options de protection les plus pertinentes et les plus efficaces pour leurs besoins spécifiques.
Comment l’IA améliore-t-elle la transparence et améliore-t-elle la confiance entre les assureurs et les propriétaires d’entreprise?
Edwards: Un défi important pour les propriétaires de petites entreprises est de naviguer dans les complexités de l’assurance. Si un client affiche des signes de simple comparaison des prix, nous évitons de présenter une messagerie urgente «Acheter en minutes», car cela ne correspond pas à son intention.
Cette approche sur mesure respecte leurs besoins et renforce la confiance en démontrant que nous comprenons où ils sont dans leur processus décisionnel. En adaptant dynamiquement l’expérience utilisateur pour répondre aux besoins spécifiques en utilisant l’IA, nous créons un environnement plus transparent et digne de confiance pour les propriétaires de petites entreprises à la recherche d’assurance.
Comment ce rôle plus humain pour vos agents d’IA interagit-il avec les vrais agents d’assurance?
Edwards: Les agents d’IA identifient les options de couverture optimales adaptées au profil de risque de chaque client. Cette méthode permet à nos agents commerciaux d’aller au-delà des recommandations génériques et d’offrir des conseils personnalisés, en veillant à ce que leurs clients reçoivent les options de protection les plus pertinentes.
Les agents de l’IA rationalisent les étapes d’information initiales et l’exploration des politiques. Les robots libèrent du temps des agents humains, ce qui leur permet de se concentrer sur l’établissement de relations solides, la fourniture de conseils d’experts et, en fin de compte, un service plus efficace et à valeur ajoutée.
L’IA est un perturbateur dans de nombreuses industries. Comment voyez-vous l’IA remodeler le rôle des agents d’assurance à l’avenir?
Edwards: Alors que l’IA automatise des tâches spécifiques, nous pensons qu’elle améliorera, et non remplacez, le rôle crucial des agents d’assurance dans l’établissement de relations. L’IA permet aux agents d’aller au-delà des interactions génériques et de s’engager dans des conversations significatives. Avec l’IA, les agents d’assurance peuvent mieux comprendre leurs clients pour établir des relations plus fortes et plus rentables, ce qui entraîne une réduction du désabonnement et une valeur accrue de la vie des clients.
Quelle est la prochaine étape importante de l’évolution de l’IA dans le secteur de l’assurance?
Edwards: Une évolution cruciale de l’IA dans le secteur de l’assurance sera ce que nous appelons les «voyages intelligents entièrement autonomes». Ce résultat est essentiellement où l’IA supprime la nécessité d’interventions manuelles, d’intégrer les flux et les processus dans les voyages en ligne des courtiers et des marchés.
Cette pratique deviendra la norme pour quiconque cherche une assurance en ligne. En dehors du parcours d’achat initial, l’IA surveillera en permanence les indicateurs clés du développement d’une entreprise, tels que les changements de revenus, le nombre d’employés, les offres de services ou même l’expansion géographique.
L’IA peut ensuite alerter les propriétaires d’entreprises de manière proactive et suggérer les ajustements nécessaires à leur couverture d’assurance. Ce passage d’une revue annuelle statique à des recommandations dynamiques axées sur l’IA permettra aux entreprises de maintenir une couverture optimale alors qu’ils naviguent dans leur parcours de croissance.
