L’Intelligence Artificielle est en train de transformer la manière dont nous entendons le monde. Et de la même manière que les entreprises s’efforcent d’être plus efficaces et plus productives, les délinquants utilisent la fraude pour atteindre leurs objectifs de manière plus rapide, sûre et fructueuse.
La fraude est déjà devenue un risque opérationnel facile à transformer en une entreprise financière persistante à l’échelle commerciale, poussée maintenant par l’Intelligence Artificielle. Depuis le contrôle des données par les deepfakes et les attaques sophistiquées et automatisées avec des robots dans des campagnes d’ingénierie sociale massives, le niveau d’intervention a été considérablement augmenté. Et même si l’industrie avance dans ses efforts de prévention, il existe aujourd’hui une plus grande marge pour accélérer et amplifier l’impact de ces initiatives.
Le coût créatif de la fraude : volume, pertes et IA comme accélérateur
Selon un studio qui nous a amenés au bureau de FICO parmi les responsables de la gestion de la fraude des entités financières de tout le monde, les intentions de fraude ont augmenté de manière significative : les 26 % des organisations ont confirmé qu’elles avaient augmenté de 51 % au cours des dernières années.
L’augmentation du volume d’intentions se traduit directement par un impact économique, ce qui indique que les organisations actuelles ne sont pas en train d’absorber ou de lancer ces attaques avec une efficacité suffisante. ¿Y qué está impulsando este aumento? L’intelligence artificielle dans la main des fraudeurs.
L’IA est devenue un grand élément populaire, permettant à des acteurs malveillants avec des capacités limitées d’exécuter des attaques qui étaient auparavant exclusives aux organisations criminelles avancées.
La fraude aux sollicitudes, y compris la création d’identités synthétiques et le contrôle des comptes, se retrouve parmi les moyens de création plus rapidement. Ce type de fraude dans le processus de sollicitation est particulièrement dangereux : les délinquants construisent des profils de clients apparemment légitimes au pas du temps, en évitant les contrôles traditionnels de prévention de la fraude jusqu’à ce que les pertes se matérialisent finalement.
Le défi de la fraude commerciale : une rupture entre l’ambition et l’exécution
Presque toutes les organisations interrogées (99 %) reconnaissent la nécessité d’adopter une enquête unifiée et mondiale pour la prévention de la fraude au niveau des entreprises. Cependant, reconnaissez la nécessité et l’application de la pratique dans ce sens: seulement 28 % des organisations ont complètement épuisé les modèles de détection de fraude basés sur l’IA/apprentissage automatique qui fonctionne à l’échelle commerciale, mais l’IA est génératrice pour l’assistance dans l’interaction avec les clients, IA générateur de contribution à la gestion des cas ou aux modèles de détection de fraude basés sur l’IA et l’apprentissage automatique.
Cette rupture de mise en œuvre n’est principalement pas un problème technologique. Le secteur des organisations (47 %) s’identifie comme le principal défi d’intégrer efficacement l’IA, en raison d’autres facteurs comme l’augmentation de la complexité de la fraude, les restrictions réglementaires, les problèmes liés à la gouvernance des données ou aux limites des systèmes. héréditaires.
Faux positifs : le coût occulte d’une prévention de la fraude incomplète
La pression pour détecter la plus grande fraude est génératrice, par ailleurs, d’un problème secondaire : une de trois organisations informe de tâches « hautes » ou « très hautes » de faux positifs dans nos systèmes de détection de fraude. Ceci est important parce que les faux positifs ne sont pas simplement une agression opérationnelle.
Lorsque des transactions légitimes sont des marques comme des spécifications, les clients peuvent s’adresser aux retours, aux processus supplémentaires de vérification ou au blocage des services. Cette friction réduit la confiance, perturbe l’expérience du client et augmente l’abandon, en particulier sur les marchés numériques à expansion rapide.
L’orquestación est la pièce clé
Il existe quelque chose à propos de ce qui n’est pas dudas, c’est que les organisations qui tendent à s’exiler seront celles qui abandonnent la gestion fragmentée et la lutte contre la fraude pour faire avancer une interrogation unifiée basée sur l’intelligence artificielle.
L’avenir de la prévention de la fraude dépendra de la connexion des données, de l’automatisation des décisions intelligentes et de la protection du client.
Actuellement, les modèles de fournisseurs externes sont les plus intégrés et le maire a une influence sur la tête des décisions liées à la fraude. Les 41 % des entités financières affirment que ces modèles externes ont l’influence du maire sur leurs décisions contre la fraude, tandis que 28 % correspondent aux modèles desarrollados internationaux.
Cela reflète la valeur de la collaboration avec des fournisseurs spécialisés capables d’ajuster continuellement vos modèles face à de nouvelles typologies de fraude, avec une escalade et une vitesse que les équipements internes dans le menu ne peuvent pas être égaux.
Pour un futur espoir
La menace est réelle, elle s’accélère et agit simultanément sur tous les vecteurs de la fraude, mais il existe également une grande opportunité pour les organisations qui contestent l’évolution des projets pilotes fragmentés ont une véritable transformation entrepreneuriale de la gestion de la fraude. Ainsi, l’avenir de la prévention de la fraude ne dépendra pas uniquement de vos meilleurs modèles d’intelligence artificielle, si ce n’est de la capacité d’intégrer ces modèles, de connecter les données, d’automatiser les décisions intelligentes et de protéger le client sans rompre l’expérience que vous espérez.
En résumé, la conclusion pour les responsables de la prévention de la fraude est claire : réduire les faux positifs n’est pas un objectif séparé pour arrêter la fraude. Forma parte del mismo desafío. De plus, une demande adaptative basée sur le risque, alimentée par de meilleurs signaux de données, l’intelligence des consortiums et des cycles continus de rétroalimentation, permettra aux organisations de renforcer leurs contrôles sans générer une friction qui détruit la confiance que tanto les a coûté construire.
Adam Davies, vice-président de la gestion des produits de FICO
